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Insurtech y el papel de los GIS en compañías de seguros

Por Ángela

Insurtech y el papel de los GIS en compañías de seguros

El factor “dónde” alcanza de pleno a modelos de negocio tan asentados en la sociedad como los de las aseguradoras. Con su digitalización, se enfrentan a nuevos horizontes y oportunidades de cara a mejorar sus prestaciones, conseguir más y mejores clientes, ser más certeros a la hora de definir coberturas, detectar más eficientemente el fraude y mucho más. Algo que no sería posible sin la participación de los Sistemas de Información Geográfica o GIS. ¿Tienes curiosidad por saber cómo lo consiguen? ¡Sigue leyendo!

¿Qué es Insurtech?

El término Insurtech proviene de la combinación de Insurance + Technology. Por tanto, es sencillo llegar a la conclusión de que Insurtech es el resultado directo de la transformación digital del sector de los seguros.

Insurtech responde a una nueva realidad en la que los clientes de una compañía aseguradora no desean invertir más tiempo del estrictamente necesario en realizar sus trámites. De hecho, si pueden evitar tener que acudir presencialmente a la oficina y hacerlo todo desde su smartphone, mejor. 

Tampoco debemos olvidar los numerosos beneficios que este concepto trae para las propias aseguradoras y, en consecuencia, para sus asegurados, como son una gestión más ágil y óptima de sus operaciones y una atención más personalizada, entre otros.

El ecosistema Insurtech, para ser una realidad, necesita de tecnologías y recursos como la inteligencia artificial, big data, cloud computing y, cómo no, los Sistemas de Información Geográfica o GIS.

Situación del sector Insurtech

¿Cuál es la realidad de las empresas Insurtech hoy en día? Para conocerla, vamos a acudir al Informe Mundial de Insurtech 2021, elaborado por Capgemini y Efma. Hagamos un repaso de las principales conclusiones que se extraen del mismo.

En primer lugar, se destaca que estas empresas están ganando capital inversor. Unos recursos que se están aprovechando en buena parte para posicionarse como referentes en innovación gracias al crecimiento en capacidades digitales. Con ello, están incrementando su presión competitiva sobre las aseguradoras más “tradicionales”.

Este reporte también destaca el hecho de que las Insurtech están centrando sus acciones en el cuidado de sus clientes y su experiencia mediante la personalización de los servicios ofrecidos. Por lo que la venta directa e indiscriminada de los productos pasa a un segundo plano.

Para conseguir sus metas, hacen especial hincapié en la analítica avanzada de datos con tecnologías como la Inteligencia Artificial y Big Data. De forma que sean capaces de predecir escenarios futuros y hallar tendencias.

¿Por qué son necesarios los datos geográficos y los GIS para las empresas Insurtech?

La evolución tecnológica del mundo de los seguros con Insurtech hace que este tipo de compañías aporten un valor añadido que los clientes aprecian notablemente. De esta forma, se diseñan pólizas que se adaptan mejor a sus necesidades y exigencias, con el precio óptimo y todo ello en el menor tiempo posible.

Además, las tecnologías propias de Insurtech hacen que estas empresas tengan una mayor capacidad de respuesta y adaptación a las condiciones cambiantes del mercado, ofreciendo una reacción más rápida a estas.

Todo esto desemboca en aspectos como mayores márgenes de beneficio, costes reducidos, clientes más satisfechos, mayor capacidad de captar nuevos clientes, conocimiento más detallado del público y de los procesos internos y muchos más.

Nada de esto sería realidad si no contasen con un conjunto de información debidamente capturada y procesada. Unos datos entre los que se encuentran los de naturaleza geográfica alojados en los GIS. ¿Cómo sacan provecho de ellos? Te lo contamos a continuación.

5 aplicaciones de GIS en Insurtech

Llegados a este punto, es el momento de entrar en profundidad en los principales aspectos en los que influyen los Sistemas de Información Geográfica o GIS dentro de las compañías Insurtech.

1.- Evaluación de riesgos

Comenzaremos con el papel de los datos geográficos para la calificación de riesgos de diverso tipo. Con ella, es mucho más fácil y acertado tomar decisiones como las que afectan al tipo de cobertura para cada cliente, el coste de las pólizas e, incluso, decidir si una persona puede ser asegurada o no. 

Este análisis de riesgos es muy variopinto en función de la naturaleza del seguro que se quiera aplicar. Por ejemplo, para los seguros del hogar, se puede contar con datos geolocalizados como los índices de delincuencia por barrios o las condiciones climáticas o topográficas (riesgo de inundación, nevadas, fuertes vientos, desprendimiento de tierras, terremotos, etc.).

Continuando con las catástrofes naturales, el estudio de su incidencia a través de GIS es primordial para asegurar parcelas de terreno y explotaciones agroganaderas. Unas pólizas caracterizadas por su alto valor, ya que podemos referirnos a grandes extensiones de terreno, por lo que se debe ser lo más preciso posible sin asumir excesivos riesgos.

2.- Aseguramiento de vehículos

Para los seguros de coches, motos y otros vehículos de transporte, incluidos los de alquiler, las empresas Insurtech pueden conocer mejor que nunca el comportamiento de sus asegurados gracias a los datos GPS. Así, se sabrán las velocidades de conducción promedio y si estas son adecuadas o exceden los límites establecidos.

Por otra parte, también se puede poner el foco en variables como la existencia de puntos negros, los niveles de tráfico y otros factores ligados a la probabilidad de sufrir un accidente u otra incidencia. 

3.- Atención rápida

Una de las principales exigencias que tienen los asegurados, es el de la rapidez de respuesta por parte de las compañías de seguros. De hecho, no son pocos los que se quejan de la tardanza a la hora de afrontar su caso y proporcionarles las debidas compensaciones.

Para que esto no ocurra, los datos de los GIS son clave para saber con total precisión dónde se encuentran los clientes. Así, la atención de sus incidencias se hará con la mayor antelación posible, sin demoras.

4.- Investigación y detección de fraude

La labor de detective es inseparable de las operaciones de las aseguradoras y las Insurtech. Por desgracia, el fraude no ha dejado de estar a la orden del día en este entorno, por lo que estas empresas tienen que innovar continuamente para encontrar métodos más refinados para el reconocimiento de comportamientos irregulares.

Volviendo a las explotaciones agrícolas, las imágenes obtenidas por satélites, drones o fotografías aéreas permiten un análisis detallado de las zonas investigadas y del antes y después del incidente que se reclama. Así, se podrán ajustar las compensaciones a la realidad de la situación.

No es extraño para las aseguradoras encontrarse con clientes que dicen vivir en áreas en las que las cuotas que se pagan son menores que las de su residencia real. Gracias a los GIS, se pueden localizar y actuar en consecuencia.

También es de interés contar con datos históricos geolocalizados de los niveles de fraude a las aseguradoras. De forma que se puedan identificar zonas de mayor riesgo para este tipo de comportamientos.

5.- Captación de clientes

Al igual que ocurre con otros tipos de negocios, las empresas Insurtech también pueden sacar mucho provecho de la información GIS para afinar en sus estrategias de marketing y ventas, realizando análisis de mercados más ajustados a la realidad.

Por ejemplo, teniendo un perfil sociodemográfico de sus clientes actuales más valiosos, pueden concentrar esfuerzos en localidades y barrios donde se encuentren leads de estas características.

También es posible localizar las áreas donde existen menores niveles cobertura de algunos tipos de seguros y de donde existen mayores riesgos, de forma que  se crucen y se puedan hacer en ellas campañas de concienciación.

Es indiscutible que un proyecto Insurtech de alto nivel no puede olvidarse de los GIS para su despliegue y puesta en funcionamiento. Su influencia es evidente en muchos y variados aspectos. ¿Te hemos despertado la necesidad de sacarles el máximo partido? Si es así, en DOTGIS estaremos encantados de que nos hables sobre tu negocio y de atender a todas las incógnitas que tengas al respecto. Ponte en contacto con nuestro equipo y te atenderemos entusiasmados.